Die Finanzierung einer Immobilie ist eine wichtige Entscheidung, die sorgfältige Planung erfordert. Hier sind einige wichtige Aspekte, auf die Sie achten sollten:
Kreditwürdigkeit prüfen: Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um zu wissen, welche Art von Kreditkonditionen Sie voraussichtlich erhalten können. Eine gute Bonität kann Ihnen helfen, bessere Zinsen zu erhalten.
Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital Sie für den Kauf der Immobilie einsetzen können, desto besser. Ein höherer Eigenkapitalanteil kann zu besseren Kreditkonditionen führen und die Gesamtbelastung reduzieren.
Budgetplanung: Erstellen Sie ein realistisches Budget, das alle Kosten abdeckt, einschließlich des Kaufpreises, Nebenkosten, Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer sowie eventueller Renovierungs- und Instandhaltungskosten.
Wohngeld und Rücklagen: Sie wohnen in Ihrer neuen Immobilie keinesfalls kostenlos. Für die Müllentsorgung, Verwaltungskosten usw. fällt Wohngeld an. Für Instandsetzungen müssen Sie außerdem eine Rücklage bilden. Diese Kosten belaufen sich im Monat auf rund 2 bis 3,50 Euro pro Quadratmeter für Neubauten und 3 bis 5 Euro pro Quadratmeter bei Altbauten.
Kreditangebote vergleichen: Holen Sie Angebote von verschiedenen Kreditgebern ein und vergleichen Sie die Konditionen, Zinssätze, Tilgungsoptionen und Gebühren. Dies kann Ihnen helfen, die besten Kreditbedingungen zu finden.
Zuschüsse vom Staat beanspruchen: Erkundigen Sie sich, ob Sie eventuell einen Anspruch auf öffentliche Förderung haben. Insbesondere für Familien und energiesparende Baumaßnahmen gibt es von Land oder Bund oft Zuschüsse.
Zinsbindung und Tilgung: Wählen Sie die Laufzeit der Zinsbindung sorgfältig aus. Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit vor Zinsänderungen, aber die Zinsen könnten höher sein. Überlegen Sie auch, ob Sie eine tilgungsfreie Zeit in Anspruch nehmen möchten.
Nebenkosten berücksichtigen: Neben dem Kaufpreis der Immobilie gibt es eine Vielzahl von Nebenkosten, die oft übersehen werden. Dazu gehören die Grunderwerbsteuer, Notargebühren, Grundbuchkosten, Maklerprovisionen und gegebenenfalls auch Renovierungs- oder Sanierungskosten. Berücksichtigen Sie diese Kosten in Ihrem Budget, um ein realistisches Bild Ihrer Gesamtausgaben zu erhalten. Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland, daher ist es wichtig, die regionalen Bestimmungen zu kennen. Auch wenn Sie provisionsfrei kaufen, sollten Sie Maklerkosten einkalkulieren, wenn Sie einen Makler in Anspruch nehmen.
Gerne sind wir Ihnen bei der Suche nach der optimalen Finanzierung Ihrer Immobilie behilflich. Unsere Finanzexperten stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, um die bestmögliche Immobilienfinanzierung für Sie zu generieren. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme!
Ihr AkuRat Immobilien Team